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日照银行: 差异化之路,后发变先机

随着科技的创新发展,金融业在互联网、大数据等科技的渗透下慢慢被重塑。可以说,中国已经成为全球金融科技的试验场。近年来,国内BATJ(即百度、阿里巴巴、腾讯、京东)巨头纷纷进军金融科技领域,商业银行在加大对科技投入自主研发的同时,也加紧与科技、互联网公司开展战略合作,探索“金融+互联网”运营模式。

为了适应时代的发展,日照银行以开放融合的心态,抓住合作契机,立足本地,走精细化、差异化的金融科技发展之路,谋求变后发优势为市场先机。

金融科技稳固发展“铠甲”

近年来,日照银行积极响应国家创新驱动发展战略,主动顺应金融科技浪潮和普惠金融服务发展趋势,逐年增加金融科技投入,2015-2018年金融科技投入分别为0.76亿元、1.22亿元、1.48亿元和1.91亿元,在4年时间里实现投入翻倍。

注重用户体验,利用金融科技打造特色优势,并思考谋划出一系列政策措施。借助互金平台加强与南京银行在直销银行、消费金融、供应链金融、支付金融及金融区块链等创新业务的合作,实现日照银行金融科技研发能力和业务创新能力快速提升。

通过与南京银行、城商行联盟和外部机构建立合作机制,日照银行重点推进大数据风控、精准营销、智能客服的应用研发,以及区块链技术在票据与供应链金融、客户征信与反诈欺等领域的落地,探索建设日照银行云平台。

以微粒贷、微车贷等产品接入为突破口,开展产品联合开发、账户输出等方面的合作,充分发挥日照银行实体网点和风控能力优势,借助互联网流量优势、平台优势、数据优势,推动日照银行网络渠道拓展、业务结构优化、产品种类丰富、盈利与风控能力提升,加速业务转型发展。

运用物联网技术创新推出动产质押融资业务解决方案,在青岛推动完成首个感知仓库,探索出一条化解贸易融资风险的新路径,并以此获得2016年中国十佳金融产品创新奖等。

科技淬炼发展“发动机”

日照银行作为日照当地唯一一家法人城商行,与地方银行相比,在理念创新、科技创新、产品创新等方面占据优势。成立总行信息科技管理委员会,建设了省内城商行中唯一一家国家A类数据中心;2017年日照银行把科技强行纳入全行五大工作重点,设立了网络金融部,组建专业团队专门开展金融科技项目应用和产品研发;致力于金融科技理论研究,大数据、普惠金融等方面的课题成果连续三年获得银保监会、山东银保监局重点研究课题相关奖项。

2018年启动实施“1833”科技强行重大工程,推进智慧银行项目建设,柜面高频业务加速向线上和智能设备迁移,首家智慧银行旗舰店——枣庄路支行试营业,先进程度在日照首屈一指、在全省城商行领先。

2019年,日照银行成为山东省首家成立数字银行部的城商行。数字银行部强化大数据体系对营销精准化和管理精细化的服务支撑,统筹开展数据架构规划、数据治理、数据平台建设、数据应用建设及数据创新研究等工作,有力地支撑了经营发展。

日照银行始终秉承前瞻性、先进性的理念,不断探索数据仓库、大数据应用平台、数据中台、互金平台建设,以及区块链等新技术应用。

例如,在大数据应用方面,日照银行不断提高客户信息采集和整合能力,搭建联通前中后台的营销服务支持系统,形成客户画像,做到智能化的客户细分、需求预判、产品推荐,各渠道协同增强获客能力。

通过大数据机器学习技术对日照银行资产5万元以上的客户制作画像,并寻找出哪些客户有流失的可能性,为客户经理提供名单。客户经理根据客户名单结合对客户的了解进行进一步的确定,最终确定的目标客户占比约为70%。

日照银行将继续坚持以客户体验为主,以创新为驱动力,充分运用物联网技术、人工智能技术、区块链技术和大数据技术等手段,胜华中学,继续推动金融科技高质效发展,不断适应市场环境和客户需求变化。

业务风控的智慧“保护伞”

风控不仅仅是商业银行的核心,更通过银行关系到整个经济金融体系的稳定。因此,智能风控的建设对于银行和社会来说都是至关重要的。在科技的赋能下,银行的风控水平也有了质的飞跃。而且智能风控可以随着业务转型的同时一并展开,并从原来的被动式管理思路转化为主动的风险管理。